Achat d’une maison: Que peut se permettre une famille type?
Le Journal de Montréal
Dans le meilleur des mondes possibles, une famille québécoise dont les revenus sont de 108 600$ par année peut rêver d’acheter une maison d’au plus 500 000$. Et pour cela, il lui faudra avoir déjà 100 000$ de côté.
«C’est le prix maximal pour lequel sera approuvé un couple avec ces revenus, et qui n’a pas de dettes ni d’autres engagements financiers, comme des paiements pour une voiture par exemple», explique un représentant hypothécaire chez Desjardins, Arnaud Guillaumont, en rappelant toutefois que la plupart des ménages ont au moins de petites obligations financières.
À notre demande, M. Guillaumont a élaboré différents scénarios possibles d’achat de maison pour une famille dont les revenus correspondent au revenu familial médian au Québec, qui est de 108 600$ (avant impôt et après transferts gouvernementaux), selon les plus récentes données disponibles.
Dans une «situation idéale», cette famille type pourra se permettre d’acheter une propriété d’une valeur de 500 000$, avec une mise de fonds de 20%. En amortissant le prêt de 400 000$ sur 25 ans, Desjardins calcule que cette famille déboursera alors 2200,57$ par mois, avec un taux hypothécaire fixe de 4,44%.
Si toutefois cette famille n’a pas 100 000$ de côté et qu’elle se contente de la mise de fonds minimum (5%), elle ne pourra être approuvée que pour une propriété de 475 000$, et il lui faudra donc avoir des économies de 23 500$ en partant.
«Mais dans la vraie vie, les gens ont souvent des petites dettes ou d’autres engagements financiers», observe M. Guillaumont, qui a réalisé d'autres calculs en se basant sur une situation que les courtiers hypothécaires rencontrent couramment.
Ainsi, un ménage qui a les mêmes revenus, mais qui dépense 450$ par mois pour une voiture et qui a une carte de crédit ne pourra pas acheter une maison de plus de 450 000$, que ce soit avec une mise de fonds conventionnelle de 20%, ou avec la mise de fonds minimale de 5%, selon les calculs de Desjardins.
Les paiements hypothécaires mensuels se situeront alors dans une fourchette allant de 1800 à 2400 $.
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