中国提前还房贷潮加剧 分析：对银行冲击大

2024年上半年，中国居民提前还房贷现象而呈现加剧趋势。分析人士表示，这一现象主要源于人们对未来经济前景的悲观预期。为了减轻未来的财务负担，借款人选择提前还贷，这将对银行系统造成很大的冲击和影响。

根据中国A股上市银行2024年半年报数据，在中国19家上市银行中，有14家银行的个人住房贷款余额相比2023年末出现下滑，仅有5家银行增长。

作为房贷市场的主要力量，中共国有大行在提前还贷潮中受到显着冲击。2024年上半年，六大国有银行（包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行）的个人住房贷款余额合计减少了3,254.71亿元（人民币，下同）。而2023年，国有六大行的个人住房贷款合计减少5,568.57亿元。

在中共国有大行中，邮储银行是今年上半年唯一实现个人住房贷款余额增长的银行，工行、建行、农行、中行和交行的个人住房贷款余额均较上年末有所下降。其中，工行和农行的个人住房贷款减少最为显着，均超过千亿元，建行和中行紧随其后。

在股份制银行方面，10家银行中，中信银行、平安银行、浙商银行和华夏银行的个人住房贷款余额有所增加；招商银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行和渤海银行的个人住房贷款余额则较2023年末出现下降。其中，招商银行和兴业银行的个人住房贷款分别减少了100.47亿元和107.41亿元。

在资产质量方面，受房地产销售低迷和经济增长放缓等因素影响，大中型银行的个人住房贷款不良率几乎全部较上年末有所上升。在披露相关数据的14家大中型上市银行中，今年上半年，有13家的个人住房贷款不良率上升，仅1家出现下降。

曾在中国多家公司担任市场部高管的陆远行表示，中国居民提前还房贷的趋势加剧，主要原因在于人们对未来的经济前景感到十分悲观，因此纷纷寻求各种方式来节省开支。

9月4日，陆远行在接受大纪元记者采访时表示，房贷还款时间越长，总支出就越高，所支付的利息占比也就越高。提前还房贷意味着减少利息支出，其背后的动机是节省资金。这一现象反映了公众对中国经济的悲观预期，以及对未来收入的不确定性，担心未来供款能力下降。因此，提前还贷成为许多人的选择，以期减轻未来的财务负担，这无疑将对银行带来很大的冲击和影响。

陆远行说，银行的主要利润来源是存贷利息差，即贷款利率高于存款利率，银行从中赚取差价。然而，随着大量房贷提前还，银行无法从中获取预期的利息差。与此同时，近年来民间存款持续增加，表明人们普遍倾向于省钱而非消费。随着存款规模的扩大，银行的利息支出总额也在上升。