
中国提前还房贷潮加剧 分析:对银行冲击大
The Epoch Times
2024年上半年,中国居民提前还房贷现象而呈现加剧趋势。分析人士表示,这一现象主要源于人们对未来经济前景的悲观预期。为了减轻未来的财务负担,借款人选择提前还贷,这将对银行系统造成很大的冲击和影响。
根据中国A股上市银行2024年半年报数据,在中国19家上市银行中,有14家银行的个人住房贷款余额相比2023年末出现下滑,仅有5家银行增长。
作为房贷市场的主要力量,中共国有大行在提前还贷潮中受到显着冲击。2024年上半年,六大国有银行(包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行)的个人住房贷款余额合计减少了3,254.71亿元(人民币,下同)。而2023年,国有六大行的个人住房贷款合计减少5,568.57亿元。
在中共国有大行中,邮储银行是今年上半年唯一实现个人住房贷款余额增长的银行,工行、建行、农行、中行和交行的个人住房贷款余额均较上年末有所下降。其中,工行和农行的个人住房贷款减少最为显着,均超过千亿元,建行和中行紧随其后。
在股份制银行方面,10家银行中,中信银行、平安银行、浙商银行和华夏银行的个人住房贷款余额有所增加;招商银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行和渤海银行的个人住房贷款余额则较2023年末出现下降。其中,招商银行和兴业银行的个人住房贷款分别减少了100.47亿元和107.41亿元。
在资产质量方面,受房地产销售低迷和经济增长放缓等因素影响,大中型银行的个人住房贷款不良率几乎全部较上年末有所上升。在披露相关数据的14家大中型上市银行中,今年上半年,有13家的个人住房贷款不良率上升,仅1家出现下降。
曾在中国多家公司担任市场部高管的陆远行表示,中国居民提前还房贷的趋势加剧,主要原因在于人们对未来的经济前景感到十分悲观,因此纷纷寻求各种方式来节省开支。
9月4日,陆远行在接受大纪元记者采访时表示,房贷还款时间越长,总支出就越高,所支付的利息占比也就越高。提前还房贷意味着减少利息支出,其背后的动机是节省资金。这一现象反映了公众对中国经济的悲观预期,以及对未来收入的不确定性,担心未来供款能力下降。因此,提前还贷成为许多人的选择,以期减轻未来的财务负担,这无疑将对银行带来很大的冲击和影响。
陆远行说,银行的主要利润来源是存贷利息差,即贷款利率高于存款利率,银行从中赚取差价。然而,随着大量房贷提前还,银行无法从中获取预期的利息差。与此同时,近年来民间存款持续增加,表明人们普遍倾向于省钱而非消费。随着存款规模的扩大,银行的利息支出总额也在上升。