中共央行暂缓大额存取款登记要求的内情

中共央行原定3月1日起实施的5万元以上大额存取款需要核实资金来源和真实用途的登记要求，2月21日发布公告通知，因技术原因暂缓。多名专业人士认为，暂缓原因非技术层面。

1月26日，中共央行、银保监会和证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》。《办法》第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。央行的理由是，此举可“提高反洗钱工作水平”。央行网站同日也发布通告，要和中共公安等11部门联合开展为期三年（2022至2024年）打击洗钱违法犯罪的专项行动。

对于暂缓执行原因，央行2月21日的通知称，应一些中小金融机构提出要求，需要时间修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，以及人员培训。

专业人士认为，暂缓原并非属技术层面。

众和昆仑（北京）资产管理有限公司董事长柏文喜在“财富”网站发表的看法是：如今信息技术发达，除了开银行账号，一切都能在手机上搞定，现金业务对于部分银行而言已逐步演变为“鸡肋”，即弃之可惜，保留又不值。银行维持现金业务，更多是为照顾传统型顾客需求和顾客的传统性需求。

当下，中国的移动支付早已渗透日常生活的方方面面。支付宝的用户数量已超10亿，商户超8,000万家。2021年12月2日，支付宝与银联全国实现了扫码互认。并且支付宝已与工行、建行、中行、交行、招行、中信、广发、MiPay等28家银行和机构实现开放合作，使用户可通过各银行、云闪付及其它机构的App扫描支付宝收款码实现支付。而微信支付在支付宝之前，也已与多家银行合作，开通手机App的支付功能。

在小摊小贩都用二维码收款的时代，维持网点服务对一些中国民营银行而言，已成“鸡肋”。

2022年开年，辽宁振兴银行和北京中关村银行都发布公告称，经监管部门批准将停办营业网点现金存取等业务。中国网媒“21世纪财经”在2月3日对此的报导披露：运送现金的押运费可能都比押运的现金多。

柏文喜认为，银行和企业一样，盈利第一位。因此除非监管部门有强制要求，对银行来说，成本上也是能省就省。不少银行在业绩压力和现金业务已成“鸡肋”情况下，把央行对5万元以上现金必须核实其来源和真实用途的新规定视为放弃现金业务的大好时机。目前，中国的银行业规定，有实体网点的银行不得跨区域开展业务。如果民营银行和中小型银行可停止柜台存取现金业务，那么不仅可大大削减成本，提升竞争力，还可为关闭网点并转向互联网银行，进而实现无区域限制的开展业务做铺垫。