专家解析“接力贷”：中共操纵市场保地价

近期，在楼市销售低迷、贷款人提前还贷增加的双重压力下，中国部分银行推出子女作为共同借款人最长可还贷至100岁的“百岁贷”。专家认为，这实质上是“接力贷”，名义上是缓解贷款人月供压力，但根本上还是因为房价过高，居民难以承担购房资金的压力。

2月22日，中国农业银行针对雄安地区的购房者推出“连心贷”，即未婚男女朋友作为所购住房的共同所有权人，既可由男女双方作为共同借款人申请贷款，也可由一方单独申请贷款。一方单独申请贷款的，另一方应作为连带责任保证人，在贷款存续期间承担连带责任保证担保。

2月15日，广西的“南宁建发房产”发布所谓“重磅利好”海报称，建发房产与南宁部分银行合作，购房者购买建发南宁相关楼盘，在其子女作为共同借款人的情况下，其年龄加贷款期限可放宽最长至100岁。

在南宁部分楼盘推出“百岁贷”的同一时期，北京、上海、广州、成都、宁波、无锡等地部分银行先后延长了最高贷款年龄期限。如成都部分银行推出“合力贷”，贷款人贷款年限及年龄之和最高可至90岁；北京部分银行称，在有子女担保的前提下，最高贷款年龄加期限可达95岁。

中共国家卫健委发布数据称，2022年中国人均寿命约为77.93岁。这一年龄明显小于80岁、90岁甚至100岁的最大贷款年龄加期限之和。据财联社报导，广州资深按揭专家郑大源表示，这本质上是广义的“接力贷”，一个人收入不够，另外一个人提供收入流水，辅助贷款。

复旦大学金融研究院研究员董希淼则认为，“接力贷”、“连心贷”本质上是将子女、父母或其他符合要求的自然人作为“共同借款人”。

所谓接力贷，是指当借款人贷款年限或偿还贷款能力受限时，以借款人的亲属（父母、子女及其配偶）作为共同借款人或担保人向银行申请贷款购买住房，所购住房归一方或者各方共同所有。

在该业务中，借款人与其成年子女作为共同借款人，子女已婚的，其配偶也作为共同借款人。此类产品能钻漏洞绕开限购、限贷政策，因此长期处于灰色地带。

中国问题专家、时事评论员石山2月25日对大纪元表示，与西方的信用破产制度不同，在中国房贷是要终生偿还的。“接力贷”看似减轻贷款人短期的负担，但实际上使贷款人超出实际偿付能力而过度负债，并将子女的信贷需求提前绑定、透支未来，属于“敲骨吸髓”式的榨干贷款人收入的金融产品。