قطر المركزي يطلق أول بطاقة دفع وطنية «هميان»

أعلن مصرف قطر المركزي إطلاق بطاقة الدفع الوطنية الجديدة (هميان) قريبا.. واوضح المركزي أنها أول بطاقة وطنية مسبقة الدفع بعلامة تجارية قطرية مشابهة لبطاقات الدفع

أعلن مصرف قطر المركزي إطلاق بطاقة الدفع الوطنية الجديدة (هميان) قريبا.. واوضح المركزي أنها أول بطاقة وطنية مسبقة الدفع بعلامة تجارية قطرية مشابهة لبطاقات الدفع الإلكتروني الصادرة من قبل شبكات الدفع العالمية، وتأتي تسمية البطاقة بمعنى كيس النقود المستخدم من قبل التجار قديماً. وتتميز البطاقة الجديدة بعدد من المزايا أهمها تكاليف أقل لمعالجة حركات الدفع لكل من مصيري البطاقة والمحصلين والتجار، كما انها أكثر أماناً كونه يتم تبادل جميع معاملات البطاقة محلياً من خلال الشبكة الوطنية (NAPS)، لا يتطلب إصدار البطاقة حد أدنى من الرصيد. 

كما تمتاز بإمكانية إصدارها من قبل العملاء البنكيين وغير البنكيين بما يساهم في تعزيز الشمول المالي في الدولة، وتدعم البطاقة الحركات اللاتلامسية (Contactless)، كما تدعم جميع أنواع المعاملات مثل الدفع على أجهزة نقاط البيع والصراف الآلي وإجراء عمليات الشراء على شبكة الإنترنت المحلية.. وأكد مصرف قطر المركزي انه سيتم إصدار البطاقة قريباً.  وكان مصرف قطر المركزي قد أعلن البدء في مشروع تطوير البنية التحتية لأنظمة الدفع والتسويات، ويوفر المشروع خدمات جديدة تتضمن: خدمة التحويلات الفورية بين الحسابات.. خدمة العنوان الموحد لإجراء عمليات الدفع من خلال الهاتف، الرقم الشخصي، أو رقم الحساب.. خدمة النظام المركزي للحد من عمليات الاحتيال وغسل الأموال.. خدمة دفع الفواتير إلكترونياً.. خدمات إدارة التفويضات والخصم المباشر. كما يوفر المشروع خدمات جديدة تتضمن: خدمات الائتمان (اشتر الآن وادفع لاحقا). وتوفير نظام دفع مستقبلي قابل للتطوير، وقادر على دعم النمو السكاني في دولة قطر وزيادة عدد المعاملات لمدة 10 سنوات المقبلة. وإمكانية التشغيل البيني لتوفير نظام يسمح بالتشغيل البيني بين عمليات الدفع سواء كانت بين حساب بنكي أو محفظة إلكترونية. وتوفير خدمات الدفع والحوالات الفورية على مدار 24 ساعة. كما يوفر المشروع خدمات تتضمن: سهولة الدمج حيث يدعم التطبيقات المفتوحة لخدمة كل من شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية، وتوفير نظام رقابي يسمح لمصرف قطر المركزي مراقبة جميع المعاملات والحفاظ على سرية المعلومات. إضافة إلى دمج معظم أنظمة الدفع ضمن نظام موحد لدى مصرف قطر المركزي. وتنظيم وتعزيز إدارة السيولة والمراكز المالية وتطوير عمليات تسوية وتقاص الحركات المنفذة على حسابات المؤسسات المالية المشاركة. وتشمل أنظمة الدفع والسداد في قطر عددا من الانظمة هي..  أولا- نظام المدفوعات القطري (QPS): هو من أفضل الآليات التي تتم بها تسوية المدفوعات بين البنوك في قطر. وقد صمم هذا النظام ليعمل بأسلوب التسوية الإجمالية الفورية والمباشرة والمعالجة الإلكترونية دون تدخل يدوي. ويعتمد النظام على شبكة السويفت ورسائلها القياسية للمصادقة، وتسوية المدفوعات المحلية، وتحويل ملكية الأوراق المالية. هذا ويرتبط نظام المدفوعات القطري بنظام التقاص المعمول به بمصرف قطر المركزي، وكذلك بنظام تسجيل الأوراق المالية الحكومية، وإصدار النقد. وتستخدم رسائل السويفت مثل: MT202، MT203، في كل التطبيقات. السمات الرئيسية لنظام المدفوعات القطري: نظام متكامل للتسوية الإجمالية الفورية يسمح لكل البنوك العاملة في قطر بإجراء تحويلات ما بين البنوك من خلال حساباتهم لدى مصرف قطر المركزي. كما يسمح بالحصول على المعلومات في وقتها من خلال الدخول المباشر على الحسابات لدى مصرف قطر المركزي من خلال تقنيات إنترنت واكسترانت. ويتمتع بالتكامل مع أنظمة حماية أنظمة التسجيل المحاسبي، حيث إن إعادة الشراء، وتحويل ملكية الأوراق المالية يمكن أن تنفذ بنسبة 100% من خلال رسائل السويفت. ويتميز بالقدرة على الانتقال من فترة تسوية إلى أخرى وتنفيذ المدفوعات في أوقات التسوية المحددة لها. فإذا تم استلام المبالغ بعد انتهاء الوقت المحدد للتسويات فإنه يتم تعليق القيمة لحين حلول الوقت التالي عليه. كما يمكن من خلاله تعميم استخدام رسائل سويفت لعمليات إعادة الشراء وإصدار النقد، والإيداع النقدي، وتبادل الإخطارات في إطار اتفاقيات ثنائية بين مصرف قطر المركزي والبنوك المحلية، مع إمكانية تصنيف المدفوعات كل حسب نوعها. كما ان النظام مبني على تكنولوجيا الشبكة العنكبوتية بغرض إجراء المدفوعات ومتابعة تسويتها بنظام المعالجة الإلكترونية بدون تدخل، بما يسمح لإدارات العمليات في البنوك بمراقبة الصفقات اليومية. ويراقب النظام التحركات لأي تعامل من لحظة الدخول حتى المعالجة النهائية بما يؤدي إلى اختزال التدخل اليدوي، وفي حالة عدم تطابق البيانات، كما في معلومات خاطئة عن العميل، فإنه يتم اكتشافها في وقتها مما يحسن من نوعية المعالجة وتقليل المخاطر. ويتم إرسال كشوف حساب لكل البنوك المحلية في نهاية كل يوم تقاص، ويتمكن النظام من إرسال رسائل إلكترونية ورسائل على الجوال، ورسائل على الشبكات (WAP). ثانيا- شبكة الصراف الخليجية (GCC Net): اتفقت دول مجلس التعاون الخليجي على إعطاء أولوية قصوى لإنشاء شبكة واحدة للصراف الآلي الخليجي بحيث يتم ربط كل محطات الشبكات الوطنية في دول المجلس. وتوفر الشبكة الخليجية مزايا عديدة في الوقت الذي تحافظ فيه على المعايير الدولية للشبكات المماثلة. وفي ظل أسعار الصرف الثابتة بين عملات دول المجلس، فإن حسابات الدول الأعضاء تتم تسويتها بعملة كل دولة بدون الحاجة إلى عملة وسيطة. وأعضاء الشبكة الخليجية هم: - الشبكة السعودية SPAN - شبكة الكويت KNET - شبكة مملكة البحرين BENEFIT - شبكة دولة قطر NAPS - شبكة الإمارات العربية المتحدة UAE SWITCH - شبكة عمان OMAN SWITCH ثالثا- الشبكة الوطنية للصراف الآلي ATM، ونقاط البيع POS، النابس: النابس هو الواجهة التي تنجز عن طريقها كل معاملات التجزئة الإلكترونية المحلية التي تتدفق بين البنوك المحلية. وتوفر النابس أيضاً بوابة للشبكات الأخرى في الخليج ومنطقة الشرق الاوسط-لبنان ومصر. الأهداف: توفير نظام فعال لتسوية المدفوعات. توفير آلية اقتصادية ومأمونة بين البنوك. تخدم كبوابة بين دول الخليج وإقليم الشرق الأوسط. توفير المعلومات الضرورية للبنوك ولمصرف قطر المركزي.   ويؤكد مصرف قطر المركزي أن نظام قطر للدفع عبر الهاتف الجوال (QMP) حقق العديد من المزايا أهمها توسيع أساليب الدفع والتحويلات الالكترونية في الدولة، بجانب تحقيق الشمول المالي بتقديم الخدمة لجميع فئات المجتمع من مواطنين، مقيمين وزوار الدولة. إضافة إلى التحويلات المالية والمدفوعات فورية وعلى مدار الساعة، والتحويلات الفورية للأفراد من خلال رقم الهاتف أو الاسم المستعار وتسهيل عمليات الدفع الالكترونية للتجار من خلال رمز الاستجابة السريع QR Code. وأوضح المركزي أن الخدمة متاحة لجميع فئات المجتمع من مواطنين، مقيمين، وزوار مما يضمن تحقيق الشمول المالي، من خلال التسجيل وانشاء المحفظة عن بعد، والتسجيل بدون حد أدنى للرصيد، وتقليل الاعتماد على النقد بجانب سداد عمولات منخفضة.  وأضاف إن نظام قطر للدفع عبر الهاتف الجوال ( QMP) هو أول شبكة وطنية قابلة للتشغيل البيني لخدمات الدفع والتحويلات الفورية عن طريق الهاتف الجوال لدى مصرف قطر المركزي، حيث يعمل على ربط جميع مقدمي خدمات الدفع بالهاتف الجوال المرخصين في الدولة.  ويوفر النظام وسيلة جديدة وآمنة للدفع الإلكتروني الفوري ليتيح خدمات الدفع والتحويلات الفورية للأموال عبر الهاتف الجوال على مدار الساعة من خلال المحافظ الإلكترونية،  ويتم تسجيل المحافظ الإلكترونية على النظام لأغراض تبادل الحركات المالية بين المحافظ الإلكترونية من خلال مقدمي خدمات الدفع المرخصة في الدولة، كما يمكن التحويل من المحفظة إلى الحسابات البنكية والعكس لنفس العميل صاحب المحفظة. وذلك من شأنه أن يساهم في تقليل التعامل بالنقد الورقي والمعدني وما يتبعها من مخاطر مثل فقدانه، تلفه وغيرهما. ويمكن التسجيل واستخدام الخدمة من خلال أي من مقدمي خدمات الدفع (البنوك ومزودي الخدمة المرخصين) المشاركين بالنظام، كما يمكن تسجيل عدة محافظ للمواطنين والمقيمين وفقا لأحكام مصرف قطر المركزي ومقدم خدمة الدفع، ويمكن تسجيل محفظة واحدة للزوار. ويمكن تعريف الخدمة برقم الهاتف الجوال أو اسم مستعار (alias) أو كليهما. يتم تسجيل محفظة واحدة لكل رقم جوال أو اسم مستعار (alias) أو كليهما.